Бланк.
Безопасность

115-ФЗ — это закон, с помощью которого государство борется с компаниями, которые отмывают доходы и уходят от налогов.

Ещё его называют антиотмывочным законом

Государство обязывает банки изучать финансовые операции клиентов. Это закон.

Также банк обязан временно заблокировать счёт, если перевод, получение или вывод денег покажутся подозрительными.

После этого начинается проверка. А если банк нарушит требования — ЦБ отзовёт у него лицензию

Критериев несколько, вот основные:

• Перевод и или получение денег от ИП и юрлицами, которые по данным ЦБ проходят как ненадёжные
• Несоответствие сделки и деятельности бизнеса. Например, если сервис по доставке цветов получает оплату за видеосъёмку
• Переводы физлицам. Особенно если компания переводит одну и ту же сумму в определённые дни месяца
• Низкая налоговая нагрузка и налоговые разрывы
• Снятие больших сумм наличными

Главное — сохранять спокойствие и делать всё, что просит банк, то есть оперативно отвечать на вопросы и отправлять запрашиваемые документы.

Блокировка по 115-ФЗ — не приговор. Если бизнес подтвердит законность своих операций, банк снимет блокировку.

Более того, банк сам стремится сохранять отношения с клиентами и готов детально разбираться с каждой ситуацией

По закону банк может запросить любые документы, которые подтверждают законность бизнеса и операций по счёту.

Как правило, просят:

• Документы, обосновывающие получение или перевод денег: договор, счёт, закупочный акт и т. д.
• Документы, подтверждающие оказания услуг или продажи товара: чек, квитанция, накладная и т. д.
• Документы, подтверждающие уплату налогов: налоговая декларация, выписка со счёта
• Документы, обосновывающие наличные расходы: чеки, товарные накладные, счета-фактуры и т. д.

Поэтому важно подтверждать все операции документами и сохранять их на случай проверки

Банк может отказать в проведении операций, пересмотреть уровень надёжности клиента и сообщить о произошедшем в Росфинмониторинг

Он складывается из входящего оборота от всех партнёров, с которыми ты сотрудничаешь

Чем меньше мы знаем о твоих партнёрах, тем выше риск, что перевод от них или вывод выручки покажутся подозрительными.

Поэтому мы обязательно проверяем контрагентов на надёжность — это один из инструментов, с помощью которого мы защищаем твой бизнес